2017年2月，光大銀行焦作支行以“免費基因檢測”名義邀約儲戶(hù)參會(huì )，在銀行會(huì )議室內由泰康人壽工作人員承諾“7%固定收益、60歲一次性取出保本并翻倍，一定金額可入住養老社區”，誘導儲戶(hù)購買(mǎi)“幸福人生B款年金保險”。2025年3月，保單紅利驟降73%至1,241.34元，儲戶(hù)要求泰康提供分紅計算依據遭拒，經(jīng)核實(shí)發(fā)現實(shí)際收益遠遠達不到承諾金額，固定收入還沒(méi)有本金高，其他收益非常低，隨即實(shí)名舉報違法違規。國家金融監督管理總局焦作監管分局已立案調查。本案暴露銀行代銷(xiāo)違規、收益欺詐、分紅數據異常三重亂象，涉案金額逾30萬(wàn)元。

　　一、銀行網(wǎng)點(diǎn)成推手：基因檢測誘餌+理財話(huà)術(shù)誤導

核心證據--銀行背書(shū)下的場(chǎng)景：光大銀行焦作支行提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（嘉隆國際樓下二樓會(huì )議室），由工作人員以“免費基因檢測”名義邀約儲戶(hù)參會(huì )，利用銀行信用掩蓋保險銷(xiāo)售實(shí)質(zhì)。?虛假收益承諾：泰康工作人員現場(chǎng)演示“60歲固定收益合計576,180元，疊加紅利及萬(wàn)能賬戶(hù)后超60萬(wàn)元”，并承諾“交滿(mǎn)5年30萬(wàn)，綜合年化收益7%”。同期銀行理財收益率4.7%。

偽造服務(wù)流程：在銀行會(huì )議室外無(wú)資質(zhì)檢測室完成象征性“基因檢測”，誘導儲戶(hù)后期補簽合同。

法律定性:違反《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第33條（禁止保險公司駐點(diǎn)銷(xiāo)售）、第15條（銀行需審核銷(xiāo)售資料真實(shí)性）；觸犯《保險法》第116條（虛假承諾收益）、第131條（利用金融機構信譽(yù)誤導），涉協(xié)同欺詐。

　　二、收益承諾全面落空：60歲實(shí)際收益微薄，合同條款暗藏陷阱

關(guān)鍵對比

欺詐手法

1. 偷換收益概念：將“現金價(jià)值212,700元”（退保金）包裝為固定收益，隱瞞領(lǐng)取即合同終止的后果。

   
   

2.萬(wàn)能賬戶(hù)誤導：使用非保證的“中檔利率”演示長(cháng)期收益，實(shí)際2025年萬(wàn)能賬戶(hù)結算利率勉強2.5%，分紅金僅為0.4%收益。

3.養老社區噱頭：以“保費達標可入住”誘導大額投保，但合同未載明具體入住標準。

　　三、分紅暴降暗藏財務(wù)數據異常：73%收益蒸發(fā)之謎

數據鐵證

核心訴求與證據分析

1. 分紅資金異常

   證據1：個(gè)人分紅與公司分紅總額矛盾整理2017-2025年個(gè)人分紅明細與泰康年報“分紅對比

   

關(guān)鍵矛盾點(diǎn)說(shuō)明：

1.2023-2025年個(gè)人分紅暴跌：

2023年同比下降6.6%，2024年再降14.8%，2025年暴跌68.4%（累計降幅73%）。

計算公式：

同期公司分紅總額波動(dòng)僅2.7%，與個(gè)人分紅斷崖下跌形成顯著(zhù)矛盾。

證據2：可分配盈余異常

圖表分析：

1.可分配盈余穩定但個(gè)人分紅驟降：

2022-2025年可分配盈余穩定在143-146.9億元，但同期個(gè)人分紅暴跌73%。

矛盾點(diǎn)：若公司真實(shí)盈余穩定，客戶(hù)分紅應保持合理波動(dòng)，而非斷崖式下跌。

2.股東分配比例恒定為30%：

股東分配金額隨可分配盈余同步增長(cháng)（2023年股東分得42.9億元），但客戶(hù)分紅被壓縮。

違規依據：違反《分紅保險精算規定》第18條“公平性原則”。

個(gè)人分紅斷崖式下跌

o同一保單（5385****）年度分紅：2023年：4,602.34元→2025年：1,241.34元（降幅73%）；?累計分紅縮水：2023年18,227元→2025年22,150元（年化收益不足1%）。o公司分紅總額“偽穩定”：

財務(wù)數據異常疑點(diǎn)

1.人為調整分紅基數：可分配盈余穩定（143-146.9億元），但個(gè)人分紅驟降，涉嫌挪用客戶(hù)盈余填補股東利潤（股東分配占比穩定30%）。2.拒絕披露核心參數：泰康未提供利差、死差、費差計算依據（違反《人身保險信息披露管理辦法》第8條），工作人員稱(chēng)“數據涉密”。

四、監管介入與維權

案件進(jìn)展

維權權益:

    本人希望監督部門(mén)要求泰康提交2017-2025年分紅專(zhuān)項審計報告

?查清是否盈余70%分紅給投保人。

?今年分紅1241.34元具體計算公式來(lái)源

?保護投保人合法權益

消費者警示

1. 識別銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售陷阱：警惕“免費服務(wù)+高收益演示”話(huà)術(shù)，要求銷(xiāo)售人員出示書(shū)面收益保證條款；

2.核實(shí)產(chǎn)品備案：致電12378銀保監熱線(xiàn)查詢(xún)產(chǎn)品備案信息，對比合同與宣傳材料差異；

3.固定證據：留存收益演示文件、溝通錄音，要求提供分紅計算模型。

　　小編也期待著(zhù)監管部門(mén)的調查和處理結果！另外，光大銀行焦作支行在此事件中暴露出的一系列涉嫌違規的行為同樣不可忽視——以"免費基因檢測"為噱頭邀約儲戶(hù)參會(huì )，不僅涉嫌營(yíng)銷(xiāo)手段失當，更可能存在未對代銷(xiāo)產(chǎn)品（泰康人壽相關(guān)產(chǎn)品）進(jìn)行全面風(fēng)險評估、未盡到充分告知義務(wù)等問(wèn)題。銀行作為守護金融安全的重要防線(xiàn)，本應將維護儲戶(hù)合法權益置于首位，而光大銀行卻利用儲戶(hù)的信任，以“健康福利”為由誘導客戶(hù)參與產(chǎn)品推介會(huì )，不僅踐踏了金融機構應有的誠信底線(xiàn)，更將普通儲戶(hù)置于潛在的投資風(fēng)險之中。所以，監管部門(mén)有必要針對光大銀行焦作分行此次行為展開(kāi)專(zhuān)項立案調查，徹查其代銷(xiāo)流程是否存在嚴重違規行為。這不僅是對儲戶(hù)合法權益的保護，更是對焦作金融市場(chǎng)秩序的維護，只有讓違規者付出應有代價(jià)，才能讓金融機構時(shí)刻將“合規經(jīng)營(yíng)、保護儲戶(hù)合法權益”牢記于心！